主頁 > 時事 > 時事速報 > 健康人生坐擁成功財富 2023 年 05 月 30 日

健康人生坐擁成功財富

自小喜歡數學，大學時順理成章修讀經濟系，畢業加入知名銀行，一路平步青雲。不過現在從事財務策劃的袁志堅（Michael）十七年前毅然切換人生跑道，由銀行業轉投保險行業。「在十年的銀行生涯中，我幫助過不少客戶增值財富，但人生的成功財富並非單單只看金錢，健康、家庭同樣重要。當時碰巧有做保險的朋友積極遊說我加入AIA，經過一年多的細心考慮，我便決定踏上人生的另一段路程。」

由銀行到保險，Michael的初心如一 ── 服務中高端客戶，為他們積累人生財富，而投身AIA，除了替客戶管理財富，更可以照顧客戶最貼心的需要如醫療、子女教育等，提供最周全、全方位的全人保障。

袁志堅 Michael Yuen

“為甚麼有人永遠都賺，因為他們的心態掌握得好好，有執行力及耐力，懂得何時將手頭資金投入市場，熟悉投資的東西，肯花時間深入了解，便能做到低買高賣。”

轉換人生跑道闖新天地

回想在香港大學修讀經濟的那些年，Michael說是他踏上投資之路的台階，也第一次接觸股票的契機。以為讀經濟的人都愛投資股票，但原來事實並非如此。「我的年代很多人都是慕張五常教授大名而來，同學們都很認真讀書，我則因為申請了大學貸款，又幫人補習及做兼職模特兒賺了點錢，於是便開始研究股票，做買賣。不過那時太年輕不夠老練，本金又不夠，多數買細價股，結果是輸錢居多，是交學費心態，不知不覺已經三十多年了。」Michael愛計數、分析，所以將課堂學到的知識都運用到投資上去，用以引證理論，累積投資經驗。

畢業後Michael先後加入過兩間投資銀行，為客戶做管理財富及增值。在別人眼中，Michael的銀行工作是薪優的金飯碗，但他心中清楚「打份工沒有前途」。「銀行是賺息差，是穩賺的生意，但對於銀行職員來說，利潤未必能反映到薪金之上，而且相對從事保險，銀行工作限制很多，不似保險可以為客戶提供更全面的保障，因此我開始研究AIA這公司，發現他的理念與我不謀而合，加上AIA當時正加強開拓高端客戶市場，於是我便決定轉換航道，成為區域經理，現為友邦保險資深區域總監。」

高端醫保助客戶得到最好保障

加入AIA兩年，便出現全球金融海嘯，令Michael不禁思考該何去何從。「那時我有兩條出路，一是回歸銀行，二是繼續在AIA打拼，達成我的理想。」最後Michael以創業般的決心，積極培育出一隊以服務高端客戶的團隊，多年來業績優良，獲獎無數，最重要的是能夠真真正正為客戶賺取成功財富。「在AIA我多了很多私人時間，這十多年來，我在內地投資了數間醫療公司，開拓了不少業務，造就了團隊近年能提供更優質的服務。例如我可以帶客戶到海外做醫療咨詢，包括德國、美國及日本等地，這些都是從事保險才能創造出來的平台空間，而我的團隊亦能於這個平台上盡展所長。」

Michael創立SUCCESS WEALTH DISTRICT已十七年，經常舉辦Annual Dinner的活動。

健康無價，Michael認為有優質的醫療服務，也要有相應的醫療保險才能發揮最大功效，所以他大力推薦AIA的CEO醫療計劃，他以自己早前因盲腸炎入院做手術為例。「我在私家醫院做手術及留院五天，花費二十八萬，出院後只需幾天便完成理賠。最重要的，可入住單人房，得到更充分的休息和照顧。」

打造至全面資深團隊

除了醫療，Michael的團隊更會為高端客戶提供家族辦公室服務，為客戶處理大額融資，以及選擇合適的私人銀行，更有效率地去幫助高端客戶投資未來，為他們謀取更大的利益，而透過這平台，亦吸引到更多具豐富經驗的專才加入。

「今天我的團隊擁有很強生產力，而他們的理念都和我當年一樣，敢貿然投身保險行業，自然是有一番抱負。這個團隊以成熟穩重為主，成員都是高學歷，有一定年資，甚至本身已有一批高端客戶，他們可以在我創造出來的平台上，為高端客戶增值財富。」

投資別抱要賺到盡心態

在AIA大顯身手的同時，Michael一直不忘股票，藉本業持續累積資金，縱橫股票市場。「由讀大學時買細價股，到後來的能源股，我一直樂於分折大市，做研究。因為很多投資股票的人太易受身邊人及市場左右，唯有熟悉自己投資的是甚麼，才不會三心兩意，別人投資甚麼你又去跟，這樣很難賺到大錢的。」三十多年的投資歷練，Michael說自己的失敗及看到別人失敗都會「學到嘢」，二○○八年金融海嘯及過去三年疫情，他見到很多金融才俊「損手爛腳」，更認清投資的成功之道沒有捷徑。「即使是經驗豐富的投資者，也很容易被市場氣氛左右，尤其是怕蝕底心態，更會令人在市場逆轉時不知所措，因為明明很順境嘛，根本不為意會突然出狀況，所以分散風險很重要，千萬不要因為容易賺，便有要賺到盡的心態。」

除了有正確心態，Michael認為忍耐及節制同樣十分重要。「投資可以很恐怖，never say never！沒有穩贏的道理，所以我們時刻警惕自己，一定要分散風險，在面對不利形勢時如何制定策略去做對沖。」

忍耐到家成就致富之道

投資三十多年，Michael說騰訊是讓他賺錢最多、也是錯失機會最多的股票，在多年的買賣中，他亦練就了到家的忍功。「騰訊上市時我已經留意，但第一次入市要等到二○一○年，尚未一拆五的年代，那時只持有數月便沽出，因為我自問未看透它，只知道它是優質股，但好在哪裡卻未清楚，所以錯失了一個大好良機。」Michael的第二次「騰訊之旅」是二○一五年，但因為遇到A股爆破，他也未敢長期持有而選擇平手離場，這兩次經驗令他心生不忿，於是決定好好做功課再接再勵。

「那時我已經常往返內地公幹、用微信，真切感受到騰訊的威力，於是仔細研究他的每年收入、盈利等，發現他很穩定，於是決定在二○一六年一百八十元時大注入貨，持有約兩年於四百元左右沽出，那次是我初次憑騰訊賺了大錢；後來騰訊股價回落，於二百多元左右我又再大注入貨，這次連牛熊證一起買，又是我的另一體會。」由於堅持良好的風險管理，Michael買牛熊證也只會用賺來利潤的兩成，因為買牛熊證從中有自動止蝕的好處，失手也不會傷到元氣，而這次買賣不單再令他大有斬穫，他更練成了忍功。

「這次投資賺了大錢，但我持有的時間很長，所謂大賺，也並非是在最高位一口氣沽出，而是於騰訊五百九十元的時候分段沽出，股價每升百分之五便放售百分之十的股份，最後在七百多元時全部沽出。現在回想當然是在最高位時全沽最賺，但人不可能有早知的，這是要明白的一件十分重要的事。現在我仍持有一定比例的騰訊，低位亦會入貨，我會等，結果是等到三百多元才開始再入，然後二百多元…但等到三百多元是沽出後的一年，我認識很多人都沒耐性等，五、六百已經入，跌五十又入，怕股價會大幅回升！所以今天我覺得如果說開竅後令自己能玩得如此得心應手，應該是忍的功夫到家了。」

取諸社會用諸社會

出身基層的Michael，憑拼勁與努力積累財富，展開美滿人生。但他深明「取諸社會用諸社會」的道理，所以經常與太太Ellen一起做義工，更會帶女兒一同體驗何謂「施比受更有福」。「現今的小朋友很幸福，因此我希望讓女兒知道社會上其實有很多有需要幫助的人，不要身在福中不知福。」

Michael注重家庭生活，即使忙碌亦會抽空和太太Ellen及女兒Bella去旅行。

說到太太，Michael說他們自銀行工作便認識，然後加入AIA一同為目標拼搏，是家庭及工作上的最佳拍檔，不單教育出乖巧的女兒，在業務上亦獲獎無數。由於父母皆是財務策劃顧問，工作自由度甚大，所以他們有更多的時間陪伴女兒成長，建立起美滿幸福的家庭，亦正是Michael認為成功財富除了健康之外，家庭也是最重要的一環。